Kredyt samochodowy: czym różni się od gotówkowego
Auto stanowi zabezpieczenie. Stąd dwie konsekwencje: stopa jest wyraźnie niższa (RRSO 9,5–10,8%, w okolicy połowy tego, co w typowym kredycie gotówkowym), i bank wymaga ubezpieczenia AC na okres trwania kredytu.
Wkład własny waży więcej, niż się wydaje. 30% z góry obniża ratę — tak. Ale obniża też RRSO, które oferuje bank: widzi mniejsze ryzyko. Jeśli możesz zaczekać trzy miesiące i wpłacić 30% zamiast 10%, zwykle się to zwraca.
Banki samochodowe (VW Bank Polska, Toyota Bank, Santander Consumer) mają niższe RRSO niż banki uniwersalne, bo specjalizują się w produkcie. Toyota Bank obsługuje głównie autosalony swojej marki, VW Bank wszystkie marki ze stajni grupy. Santander Consumer to najszersza oferta poza grupami producenckimi.
Nowy samochód czy używany — różnica większa niż się wydaje. Na nowym aucie RRSO zaczyna się od 8,5%, kredyt do 96 miesięcy. Na używanym powyżej 5 lat RRSO skacze do 11-12%, okres zwykle do 60 miesięcy. Granica wieku auta na koniec okresu kredytu to typowo 10 lat (Toyota: 8, mBank: 12).
- ✓Auto nowe lub używane (limit wieku zależy od banku)
- ✓Wkład własny: 10–30%
- ✓Typowe RRSO: 9,5–10,8% (banki samochodowe)
- ✓Okres: 24 do 120 miesięcy