Twoje opcje kredytu, wszystkie obok siebie.

Nie. Pobieramy prowizję od banków i firm pożyczkowych, gdy ktoś trafia do ich produktu z naszej porównywarki. Twoja rata, RRSO i warunki są dokładnie te same, co bezpośrednio w banku.

Z prowizji od partnerów. Instytucja płaci nam, gdy Twój wniosek dociera do ich systemu. Tej prowizji nie przerzucamy na Ciebie. Jest poza kosztem Twojego kredytu.

Nie. Przesuwanie filtrów, symulowanie rat i otwieranie kalkulatorów to nie jest twarde zapytanie. Ślad pojawia się dopiero, gdy podpiszesz oficjalny wniosek w banku albo firmie pożyczkowej.

To realna roczna stopa Twojego kredytu: z odsetkami i wszystkimi obowiązkowymi opłatami złożonymi w jedną liczbę. Porównuj dwa RRSO, a nie dwa oprocentowania; kredyt „bez opłat” na 12% nominalnie może okazać się droższy niż ten na 14% z prowizją widoczną z góry.

Banki dają dłuższe okresy i wyższe kwoty, ale wymagają czystego BIK, oficjalnego dochodu i decyzja trwa dwa-trzy dni. Firmy pożyczkowe zwykle decydują szybciej niż banki; czas decyzji podaje każda instytucja. Są elastyczniejsze przy nieidealnym profilu, ale ich RRSO jest wyższe. Jeśli masz umowę o pracę i czysty BIK, bank zwykle wyjdzie taniej.

W kredycie gotówkowym bankowym pułap dochodzi do 300 tys. zł, ale typowo zatwierdzona kwota mieści się między 15 a 80 tys. Pierwsza pożyczka online: od kilkuset złotych do 5 tys.; Twoja pierwsza zawsze wychodzi mała.

Banki: większość Cię odrzuci. Firmy pożyczkowe z rejestru KNF: niektóre dadzą, na krótszy okres i z wyższym RRSO. Spłać w terminie, weź drugą po sześciu miesiącach, a w 12–18 miesięcy znów otworzą się opcje bankowe.

To zależy od instytucji: część firm pożyczkowych wypłaca środki tego samego dnia roboczego, inne w 1–3 dni. Bank: zwykle 1–3 dni robocze. Termin każdej instytucji sprawdzisz na jej stronie.

Dowód osobisty, świeże potwierdzenie miejsca zamieszkania i potwierdzenie dochodu (pasek z wypłaty albo wyciąg z trzech ostatnich miesięcy). Przy małych pożyczkach online sam dowód osobisty zwykle wystarczy.

Tak, to Twoje prawo (Ustawa o kredycie konsumenckim art. 48–52). Przeczytaj umowę: bank musi zwrócić proporcjonalną część prowizji i odsetek. Niektóre instytucje doliczają opłatę za wcześniejszą spłatę: dopytaj wprost, zanim podpiszesz.

Nie. Porównujesz, symulujesz i składasz wniosek bez rejestracji.

Jeśli oprocentowanie jest stałe, nie. Jeśli zmienne, tak: Twoja rata przelicza się przy każdej zmianie WIBOR (i przyszłego WIRON). Przed podpisaniem zapytaj, czy stopa jest „stała na 5 lat” czy „zmienna powiązana z WIBOR 3M”. Przez 20 lat różnica może wynieść 100 tys. zł.

Promocja 0% RRSO przy pierwszej pożyczce u danego pożyczkodawcy obowiązuje wyłącznie przy spłacie w terminie. Jeden dzień spóźnienia uruchamia retroaktywnie pełen koszt ustawowy (25% prowizji od kwoty plus odsetki za zwłokę 30% rocznie). Krótko mówiąc, 0% tylko jeśli oddasz na dzień.

Open Banking (oparty na unijnej dyrektywie PSD2) pozwala pożyczkodawcy zobaczyć Twoje konto przez 90 dni: wpływy, salda, kategorie wydatków. Nie widzi haseł ani tytułów przelewów. Możesz odmówić, ale wtedy pożyczkodawca opiera decyzję wyłącznie na BIK i Twoich oświadczeniach, co bywa mniej korzystne dla osób z niestałym dochodem.

Tak, jeśli masz inne źródło dochodu: stypendium, świadczenie 800+, KRUS, renta, emerytura, dochód z najmu. Bank wymaga regularnych wpływów na konto przez minimum 3-6 miesięcy. Niektóre firmy pożyczkowe akceptują dochód z krótszą historią, weryfikując go przez Open Banking.

Każde twarde zapytanie wpisuje się do BIK. Trzy wnioski w 30 dniach są traktowane jako jeden ślad (bank uznaje, że szukałeś najlepszej oferty). Powyżej trzech wniosków lub w dłuższym okresie scoring spada. Krótko mówiąc, składaj wnioski równolegle, nie sekwencyjnie.

Odmowa zostaje w BIK przez rok. Każdy bank widzi datę i kwotę odrzuconego wniosku. Dwie odmowy z rzędu pogarszają scoring i utrudniają akceptację u innych banków. Przed kolejnym wnioskiem sprawdź BIK i upewnij się, że Twoja sytuacja się poprawiła.

Tylko jeśli planujesz spłatę w 50-dniowym okresie bezodsetkowym, wtedy koszt jest zero. Spłata ratami minimalnymi to RRSO 18-20% — porównywalne lub wyższe od kredytu gotówkowego. Karta jako stały sposób finansowania to drogi nawyk.

Skontaktuj się z bankiem albo pożyczkodawcą przed dniem spłaty. Większość regulowanych instytucji ma procedury odroczenia raty albo zmiany harmonogramu, często bez dodatkowego kosztu. Brak kontaktu i samodzielne spóźnienie uruchamia koszty windykacji i wpis do KRD.

Tak, ZUS-owski zasiłek chorobowy jest dla banku dochodem. Niektóre banki proszą o zaświadczenie z miejsca pracy z datą powrotu, inne uznają zasiłek samodzielnie. Renta chorobowa traktowana jest jako pełnoprawny stabilny dochód.

W ratach stałych płacisz tę samą kwotę co miesiąc przez cały okres, ale całkowity koszt jest wyższy. W ratach malejących pierwsza rata jest najwyższa, każda kolejna trochę niższa, całkowity koszt mniejszy. Banki domyślnie proponują raty stałe (wygodniejsze dla klienta), maleją oferują na życzenie.

Kredyt gotówkowy 24-60 miesięcy, konsolidacja 60-120, hipoteczny 240-420. Dłuższy okres oznacza niższą ratę, ale wyższy koszt całkowity — w hipotece różnica między 25 a 35 latami to 100-200 tys. zł. Wybierz najkrótszy okres, na który Cię stać.

KRD (Krajowy Rejestr Długów) zapisuje zaległości wobec firm: telefon, prąd, gaz, e-commerce. Wpis pojawia się po 30-60 dniach opóźnienia, znika po spłacie i 12 miesiącach „kwarantanny”. Banki sprawdzają KRD przy każdym wniosku kredytowym, słaby wynik podnosi RRSO.