Konsolidacja: niższa rata czy wyższy koszt łączny?
Pomysł jest prosty: spłacić kilka długów (kartę przy 20% RRSO, pożyczkę online przy 60%, kredyt gotówkowy przy 15%) jednym nowym kredytem z niższym RRSO i jedną ratą miesięczną. Rata spada — to fakt. Koszt całkowity może wzrosnąć albo spaść, zależy od tego, czy nowy okres jest krótki czy długi.
Reguła praktyczna: jeśli Twoje obecne ważone RRSO jest wyraźnie wyższe od RRSO konsolidacji, wygrywasz. Jeśli wydłużasz okres dwa razy, by „obniżyć” ratę, tracisz, nawet jeśli na początku tego nie widzisz.
Efekt uboczny: linie, które zwalniasz — szczególnie karty — leżą gotowe do użycia. Jeśli wrócisz do nich, spłacając konsolidację, masz pierwotny dług plus konsolidację. To się zdarza częściej, niż ludzie myślą.
- ✓Typowa kwota: 30–250 tys. zł
- ✓Okres najczęściej: 24–120 miesięcy
- ✓Docelowe RRSO: 12–14% w banku
- ✓Działa, gdy Twoje obecne RRSO jest wyraźnie wyższe