Co bank widzi w BIK i KRD
Twój aktywny kredyt CHF w BIK figuruje jako kredyt hipoteczny — bank ocenia jego ratę miesięczną przy obecnym kursie. Im wyższy kurs, tym wyższa rata, tym mniejsza Twoja zdolność kredytowa. Pozew sądowy w toku nie pojawia się w BIK, ale niektóre banki sprawdzają KRS i bazy procesowe — może to wpłynąć na decyzję.
Ile możesz dostać
Realna zdolność na dodatkowy kredyt gotówkowy: pensja brutto minus rata CHF minus inne zobowiązania. Bank typowo akceptuje DSTI (rata wszystkich kredytów do dochodu) na poziomie 40–50%. Jeśli rata CHF już zjada 35% Twojego dochodu, na dodatkowy kredyt zostaje 10–15% — czyli 2–4 tys. zł rat miesięcznie, co przy okresie 60 miesięcy daje 80–150 tys. zł kwoty.
Kiedy lepiej zaczekać
Jeśli prowadzisz pozew przeciwko bankowi o CHF i prawomocne rozstrzygnięcie spodziewasz się w ciągu 6–12 miesięcy, zaczekaj. Po wyroku sądowym Twoja sytuacja kredytowa zmienia się fundamentalnie — albo umowa unieważniona (kredyt znika), albo odfrankowienie (rata spada o 30–50%). W obu przypadkach Twoja zdolność rośnie wyraźnie.
Oficjalne źródła do sprawdzenia
Komunikaty UOKiK i KNF w sprawach frankowych są jedynym oficjalnym, miarodajnym źródłem. Skontaktuj się z prawnikiem specjalizującym się w sprawach frankowych — Stowarzyszenie Stop Bankowemu Bezprawiu i kancelarie wyspecjalizowane prowadzą sprawy na zasadzie wynagrodzenia za wynik.