BIK gromadzi trzy typy informacji. Dane osobowe: imię, nazwisko, PESEL, adres. Dane o zobowiązaniach: nazwa instytucji, rodzaj kredytu, kwota, data podpisania, harmonogram spłat, aktualne saldo. Dane o zachowaniu płatniczym: terminowe spłaty, opóźnienia (30, 60, 90 dni), przypadki wypowiedzenia umowy. Każdy bank, do którego składasz wniosek, dostaje raport z BIK i tam widzi Twoją historię z ostatnich 5 lat. Firmy pożyczkowe z rejestru KNF też mają dostęp, bo są członkami systemu.
Prawo daje Ci dostęp do własnych danych. Raz na 6 miesięcy bezpłatnie możesz pobrać raport na bik.pl (usługa „Twój Raport BIK"). Dodatkowe raporty kosztują 39 zł za sztukę lub 129 zł za pakiet 6 sztuk w subskrypcji rocznej. W raporcie widzisz dokładnie to, co bank: wszystkie umowy, opóźnienia, scoring. Warto sprawdzić przynajmniej raz w roku — błędy w BIK zdarzają się częściej, niż myślisz, a każdy błąd (na przykład zapisane opóźnienie, którego nie było) obniża scoring o kilkadziesiąt punktów.
Jeśli znajdziesz błąd, procedura jest prosta. Skarga bezpośrednio do banku, który zgłosił dane. Bank ma 30 dni na weryfikację i albo poprawia dane w BIK, albo daje pisemną odpowiedź uzasadniającą. Odmowa poprawy = skarga do BIK, potem do UODO, potem do sądu. W praktyce większość spraw kończy się na etapie banku, bo błąd zwykle jest ewidentny (na przykład przeoczona spłata w systemie).
Najczęściej zadawane pytania
5 lat od zakończenia umowy przy prawidłowej spłacie. Przy opóźnieniach 60+ dni: 5 lat od pełnego spłacenia, bez Twojej zgody na dłuższe. Za Twoją pisemną zgodą: bezterminowo (pozytywna historia).
Nie. BIK to sektorowy rejestr banków i firm pożyczkowych KNF. KRD i BIG to rejestry ogólnodostępne dla wszystkich firm — telekomów, dostawców prądu, właścicieli mieszkań.
Bank lub firma pożyczkowa, do której składasz wniosek. Bez Twojej zgody na sprawdzenie — nie. Zgoda zwykle jest wpisana w formularz wniosku.