Kategorie pożyczki pozabankowej
Chwilówka klasyczna: 100-7 200 zł na 30-65 dni. RRSO maksymalna do 295%. Firmy: ChwilówkaPRO, Vivigo, Net Gotówka, Freezl, InstaFin. Pożyczka ratalna: 1 000-50 000 zł na 6-84 miesięcy. RRSO 45-95%. Firmy: Smartney, SuperGrosz, Aasa, Wonga, Provident. Pożyczka pod zastaw nieruchomości: 30 000-300 000 zł, RRSO 12-22%, firmy: Hapi Pożyczki, Provident, Soho Credit.
RRSO w widełkach ustawowych
Ustawa antylichwiarska z 2022 r. wprowadziła sztywne limity kosztu pozaodsetkowego dla pożyczek do 30 dni: 25% kwoty plus odsetki za zwłokę 30% rocznie. Dla pożyczek powyżej 30 dni: 45% kwoty w pierwszym roku plus 30% w każdym kolejnym. To znaczy, że RRSO „pozabankowej” chwilówki nie może przekroczyć około 295%. Każda firma w rejestrze KNF tego pilnuje.
KNF i rejestr instytucji pożyczkowych
Każda regulowana firma pozabankowa musi mieć wpis w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych KNF. Numer rejestru widnieje na stronie firmy w stopce. Jeśli go nie ma — uciekaj. Spółka bez wpisu prowadzi nielegalną działalność pożyczkową, a Twoja umowa może być nieważna prawnie.
Bank kontra pozabank — kiedy co wybrać
Bank wybierasz, jeśli masz BIK powyżej 480, zatrudnienie minimum 3 miesiące, dochód powyżej 3 000 zł netto. RRSO 14-22% przy 10 000 zł. Pozabank wybierasz, jeśli BIK jest słabszy, dochód niestały (umowa zlecenie, samozatrudnienie, stypendium) albo potrzebujesz mniejszej kwoty (poniżej 5 000 zł), której bank nie obsługuje. RRSO 45-95% przy ratalnej, do 295% przy chwilówce.
Moja rada: kolejność próbowania
Bank pierwszy, zawsze. Tańszy, mniej formalności, jeśli się kwalifikujesz. Pozabank ratalny drugi — Smartney lub SuperGrosz dla średnich kwot 3 000-30 000 zł. Chwilówka tylko na ostatni krok i tylko z pewną datą spłaty. Każda inna kolejność kosztuje Cię niepotrzebnie pieniądze.