Twarde zapytanie zostaje zrobione, gdy Ty złożysz formalny wniosek kredytowy. Karta w banku, kredyt gotówkowy, hipoteka, limit na rachunku — każdy z tych wniosków wywołuje zapytanie. Bank sam „na zapas" tego nie robi, chyba że wcześniej podpisałeś ogólną zgodę na sprawdzenia okresowe (na przykład przy zakładaniu konta osobistego z zaplanowanym limitem debetowym).
Efekt na scoring zależy od kontekstu. Jedno zapytanie w miesiącu: 3–5 punktów w dół, nieistotne. Trzy zapytania w miesiącu: 10–15 punktów, bank zaczyna widzieć „szuka pieniędzy". Pięć plus zapytań w miesiącu: 20+ punktów, dla banku sygnał kłopotów finansowych — akceptacja spada dramatycznie. Ważne: BIK ma tak zwany „okres podobieństwa" — trzy podobne wnioski (na przykład trzy kredyty gotówkowe) w 30 dniach traktuje jak jedno zapytanie. Robisz zakupy oferty, nie panikujesz.
Twarde zapytanie zostaje w BIK 12 miesięcy jako widoczne dla banków, potem 5 lat jako dane statystyczne w Twoim raporcie. Nie da się go usunąć na życzenie, chyba że zostało wykonane bez Twojej zgody (na przykład kradzież tożsamości). W takim przypadku skarga do banku i BIK, a zapytanie znika w ciągu miesiąca.
Najczęściej zadawane pytania
Nie ma formalnego limitu, ale bank patrzy niechętnie na więcej niż 3. „Okres podobieństwa" BIK grupuje 3 wnioski tego samego typu w 30 dniach jako jedno zapytanie.
Nie. Serwis porównywawczy (jak Kreditano) pokazuje oferty na podstawie Twoich parametrów bez sprawdzania BIK. Zapytanie następuje dopiero, gdy klikniesz „Złóż wniosek" u wybranej instytucji.
Bezpośredni spadek (3–5 punktów): od razu. Odbudowa: 6–12 miesięcy, jeśli w tym czasie spłacasz terminowo. Po 12 miesiącach zapytanie znika z raportów widocznych dla banków.