Bank oferuje trzy typy ubezpieczenia. Na życie: w razie śmierci kredytobiorcy polisa spłaca pozostały kapitał. Na wypadek niezdolności do pracy: w razie choroby lub wypadku przejmuje raty. Na wypadek utraty pracy: pokrywa raty przez zwykle 6–12 miesięcy po zwolnieniu. W kredycie hipotecznym pierwsze zwykle jest wymagane, drugie i trzecie są dobrowolne. W kredycie gotówkowym wszystkie trzy są dobrowolne, choć doradca w oddziale będzie się bardzo starał, żeby zabrzmiały jak obowiązkowe.
Koszt liczy się od kwoty kredytu i doliczany jest do kapitału. Przykład: kredyt 30 000 zł na 5 lat, ubezpieczenie 8%, czyli 2 400 zł. Doliczone do kapitału urosną o odsetki i w praktyce zapłacisz z ubezpieczeniem około 2 800 zł. Jeśli w ciągu 5 lat nic Ci się nie stanie, jest to strata. Jeśli zachorujesz i przez rok nie będziesz mógł pracować, polisa zapłaci raty warte 4 800 zł. Rachunek zysków zależy od Twojego profilu ryzyka.
Kluczowe pułapki. Wyłączenia w umowie ubezpieczenia. Standardowo nie płaci przy śmierci z przyczyny znanej choroby, wypadku pod wpływem alkoholu, samobójstwie w pierwszych 2 latach, sportach ekstremalnych. Przy niezdolności do pracy — nie płaci samozatrudnionym w pierwszym roku firmy, nie płaci w chorobach przewlekłych już rozpoznanych przed podpisaniem. Zawsze przeczytaj warunki, nie tylko podpisz.
Najczęściej zadawane pytania
W ciągu 30 dni od podpisania — bez podania przyczyny. Po tym terminie — zgodnie z warunkami polisy, zwykle tak, ale bez zwrotu składki.
Tak, proporcjonalnie do niewykorzystanego okresu. Wniosek pisemny do banku lub bezpośrednio do ubezpieczyciela, powołując orzeczenie TSUE C-383/18.
Tak. Obowiązkowe ubezpieczenie wchodzi do wzoru RRSO — dlatego dwa kredyty z tym samym oprocentowaniem mogą mieć różne RRSO.