Trzy najważniejsze prawa konsumenta. Prawo odstąpienia w 14 dni od podpisania umowy — bez podania przyczyny, bez opłat. Wystarczy pisemne oświadczenie na formularzu, który bank ma obowiązek Ci dostarczyć. W tym czasie oddajesz kapitał plus odsetki proporcjonalne za dni korzystania. Prowizja i wszystkie opłaty muszą być zwrócone. Prawo wcześniejszej spłaty — możesz w każdej chwili spłacić kredyt w całości lub w części, a bank ma obowiązek zwrócić proporcjonalną część kosztów (odsetki niewykorzystane, prowizja za niewykorzystany okres). Prawo do informacji: przed podpisaniem musisz dostać formularz informacyjny (Standardowy Europejski Arkusz Informacyjny) ze wszystkimi kosztami, RRSO i harmonogramem spłat.
Limit kosztów pozaodsetkowych (art. 36a) jest kluczowy dla oceny pożyczek pozabankowych. Suma prowizji, ubezpieczenia i wszystkich opłat obowiązkowych nie może przekroczyć w pierwszym roku 45% kwoty kredytu, a przez cały okres 100%. Przykład: pożyczka 5 000 zł na 12 miesięcy — maksymalny koszt pozaodsetkowy 2 250 zł. Wszystko powyżej jest bezprawne; jeśli podpisałeś umowę z wyższym kosztem, ta nadwyżka nie należy się firmie i możesz jej nie płacić.
Kredyt zawierany na odległość (internet, telefon) ma dodatkowe zabezpieczenia. Bank musi dostarczyć wszystkie dokumenty przed podpisaniem w formie utrwalonej (mail, PDF). Prawo odstąpienia liczy się od dnia otrzymania pełnego kompletu dokumentów, nie od dnia podpisania — jeśli bank dostarczył formularz później, masz więcej niż 14 dni.
Najczęściej zadawane pytania
Do 255 550 zł. Powyżej — kredyty regulują inne ustawy (na przykład Ustawa o kredycie hipotecznym dla mieszkaniowych).
Od podpisania. Wypłata kredytu może nastąpić już następnego dnia, ale to nie wpływa na Twój termin odstąpienia.
Tak. Ustawa reguluje wszystkie kredyty i pożyczki konsumenckie, w tym chwilówki. Ograniczenie 45% / 100% kosztów pozaodsetkowych stosuje się do każdej chwilówki.