Co bank uznaje za dochód studenta
Stypendium socjalne, rektorskie, ministerialne, wszystkie liczą się jako dochód. Większość banków wymaga zaświadczenia z dziekanatu i potwierdzenia wpływu na konto przez 3-6 miesięcy. Umowa zlecenie jest akceptowana, jeśli jest ciągła (minimum 3 miesiące). Praca dorywcza bez umowy, bank nie zobaczy. Pomoc rodziców regularnie przelewana na konto nie jest dochodem formalnie, ale w analizie konta przez Open Banking ma znaczenie.
Konkretne banki przyjazne studentom
mBank ma konto eMax dla studenta, do którego można doczepić kredyt do 5 000 zł na umowę zlecenie 3-miesięczną. ING daje kredyt studencki do 3 000 zł na podstawie stypendium z minimum 6-miesięczną historią. PKO BP oferuje studencki overdraft do 1 000 zł na podstawie samego stypendium, bez umowy. To są kanały bankowe — jeśli się nie kwalifikujesz, są jeszcze instytucje pozabankowe.
Pozabankowe firmy z tolerancją dla studenta
Smartney, SuperGrosz i Vivigo akceptują stypendium plus drobne wpływy z dorywczych zleceń jako dowód regularnego dochodu. Limit kwoty zwykle 2 000-5 000 zł, okres 6-24 miesięcy. RRSO między 60-90% — wyżej niż bank, ale niżej niż chwilówka. To zwykle najlepszy kompromis dla studenta z niestałym dochodem.
Czego unikać jako student
Chwilówka 30-dniowa przy braku pewnej daty wypłaty stypendium to zła kombinacja, bo opóźnienie nawet o 2 dni uruchamia koszt równy 25% kwoty. Pożyczka „bez weryfikacji” reklamowana studentom najczęściej znaczy: maksymalne RRSO 290-330%, dodatkowo wpis do KRD przy pierwszym poślizgu. Bądź ostrożny przy kampaniach kierowanych przez kanały studenckie (Discord serwery, grupy Facebook), to często mało wiarygodna oferta, nie szczera komunikacja pożyczkodawcy.
Moja rada: kolejność próbowania
Najpierw bank, w którym masz konto i historię stypendium. Drugi krok: konto i kredyt studencki w mBanku lub ING, jeśli pierwszy nie wyszedł. Trzeci, jeśli oba banki odmówiły: Smartney lub SuperGrosz na ratalną pożyczkę. Chwilówkę zostaw na sam koniec, i tylko z pewną datą wypłaty stypendium.